7 Errori Che Portano Le Banche A Rifiutare Il Finanziamento Alle Aziende

Molti imprenditori credono che il rifiuto di una richiesta di finanziamento dipenda da tassi d’interesse elevati, requisiti bancari troppo rigidi o garanzie insufficienti.

In realtà, la maggior parte dei rifiuti è causata da errori commessi molto prima che la banca inizi la valutazione finale della pratica.

Spesso il problema non è la banca, ma il livello di preparazione dell’azienda stessa.

Per questo motivo sempre più imprese si affidano a servizi di consulenza per il finanziamento aziendale, analisi finanziaria e preparazione all’ottenimento di credito bancario prima di presentare una domanda di finanziamento.

Errore N.1: Presentare La Domanda Senza Un’Analisi Finanziaria

Molti imprenditori inviano richieste a più banche contemporaneamente nella speranza di aumentare le possibilità di approvazione.

Tuttavia, senza una valutazione preliminare della situazione finanziaria dell’azienda, è difficile capire se essa soddisfi realmente i requisiti richiesti dagli istituti di credito.

Di conseguenza, l’impresa può ricevere diversi rifiuti che potrebbero influire negativamente sulle future richieste di finanziamento.

Errore N.2: Presentare Documentazione Incompleta

Anche un’azienda redditizia può ricevere una risposta negativa se la documentazione fornita non è completa.

Le banche desiderano comprendere chiaramente:

• la struttura aziendale;
• le fonti di ricavo;
• le performance finanziarie;
• gli obiettivi del finanziamento;
• la capacità di rimborso.

Per questo motivo la preparazione della documentazione per il credito, la redazione del business plan e l’assistenza al finanziamento delle persone giuridiche può aumentare significativamente le probabilità di approvazione.

Errore N.3: Ignorare Gli Indicatori Finanziari Principali

Molti imprenditori si concentrano esclusivamente sul fatturato.

Le banche, invece, analizzano numerosi indicatori finanziari, tra cui:

• utile netto;
• flusso di cassa;
• livello di indebitamento;
• liquidità;
• stabilità finanziaria.

Un elevato volume di vendite non garantisce automaticamente l’ottenimento di un finanziamento.

Errore N.4: Mancanza Di Trasparenza Finanziaria

Qualsiasi incongruenza nei documenti finanziari può generare dubbi da parte della banca.

Quando i report risultano incompleti, poco chiari o contraddittori, l’istituto finanziario tende a considerare l’azienda più rischiosa.

Maggiore è la trasparenza dell’impresa, maggiore sarà la fiducia della banca.

Errore N.5: Scegliere Il Programma Di Finanziamento Sbagliato

Non tutti i prodotti finanziari sono adatti a tutte le aziende.

I programmi di finanziamento differiscono per:

• durata;
• requisiti di accesso;
• tassi d’interesse;
• finalità del finanziamento;
• garanzie richieste.

Una scelta errata può portare al rifiuto della domanda anche quando l’azienda gode di buona salute finanziaria.

Errore N.6: Assenza Di Pianificazione Finanziaria

Le banche non valutano solo la situazione attuale dell’azienda, ma anche i suoi progetti futuri.

Se l’imprenditore non è in grado di spiegare come utilizzerà i fondi per favorire la crescita dell’impresa, le probabilità di approvazione diminuiscono notevolmente.

Per questo motivo le risorse dedicate a pianificazione finanziaria, gestione dei flussi di cassa, sviluppo aziendale e preparazione al finanziamento sono particolarmente utili per chi cerca capitale esterno.

Errore N.7: Cercare Finanziamenti Troppo Tardi

Molte aziende iniziano a cercare fondi solo quando si trovano già in difficoltà di liquidità.

In queste situazioni spesso non c’è abbastanza tempo per migliorare gli indicatori finanziari o preparare correttamente la documentazione necessaria.

Le imprese che pianificano il proprio fabbisogno finanziario con anticipo hanno generalmente molte più possibilità di successo.

Come Aumentare Le Probabilità Di Approvazione?

Prima di presentare una richiesta di finanziamento è consigliabile:

• effettuare un’analisi finanziaria approfondita;
• valutare il livello di indebitamento;
• aggiornare e organizzare i report finanziari;
• determinare l’importo realmente necessario;
• scegliere il programma di finanziamento più adatto;
• identificare i possibili rischi.

Queste attività possono aumentare significativamente le probabilità di ottenere una risposta positiva.

Conclusione

La maggior parte dei rifiuti bancari non è causata dalla debolezza dell’azienda, ma da una preparazione insufficiente.

Le imprese che comprendono la propria situazione finanziaria, preparano documenti professionali e conoscono le aspettative delle banche hanno molte più opportunità di ottenere i fondi necessari per crescere.

Inoltre, seguire regolarmente le notizie sul finanziamento delle imprese, i programmi di sostegno agli imprenditori e le nuove opportunità di credito aziendale è fondamentale per qualsiasi azienda che intenda espandersi.

Perché l’approvazione di un finanziamento non inizia in banca, ma molto prima della presentazione della domanda.