Көптеген кәсіпкерлер банк несиеден бас тартса, оның себебі жоғары пайыздық мөлшерлемелерде, қатаң талаптарда немесе кепілдің жеткіліксіздігінде деп ойлайды.
Алайда тәжірибе көрсеткендей, бас тартулардың көпшілігі банктің шешім қабылдау кезеңінде емес, оған дейін жіберілген қателіктердің салдарынан орын алады.
Көбінесе мәселе банкте емес, бизнестің қаржыландыруға дайындық деңгейінде болады.
Сондықтан бүгінде көптеген компаниялар бизнесті несиелеуге дайындау, қаржылық талдау жүргізу және банктік қаржыландыру бойынша кәсіби сүйемелдеу қызметтеріне жүгінеді.
1-қате. Өтінімді алдын ала талдаусыз жіберу
Кейбір кәсіпкерлер несиені мақұлдату мүмкіндігін арттыру үшін бірден бірнеше банкке өтінім береді.
Бірақ компанияның қаржылық жағдайын алдын ала талдамайынша, оның банк талаптарына қаншалықты сәйкес келетінін түсіну қиын.
Нәтижесінде кәсіпкер бірнеше рет бас тарту алады, бұл кейінгі өтінімдердің қаралуына да кері әсер етуі мүмкін.
2-қате. Құжаттардың толық болмауы
Табысты компанияның өзі құжаттардың жеткіліксіздігі салдарынан қаржыландырудан айырылуы мүмкін.
Банк үшін маңызды ақпарат:
- бизнестің құрылымы;
- табыс көздері;
- қаржылық көрсеткіштер;
- қаржыландыру мақсаты;
- төлем қабілеттілігі.
Сондықтан несие алуға арналған құжаттарды дайындау, бизнес-жоспар әзірлеу және заңды тұлғаларды қаржыландыруды сүйемелдеу қызметтері мақұлдау мүмкіндігін едәуір арттырады.
3-қате. Қаржылық көрсеткіштерді елемеу
Көптеген кәсіпкерлер тек айналым көлеміне назар аударады.
Алайда банк әлдеқайда көп көрсеткіштерді бағалайды:
- таза пайда;
- ақша ағыны;
- қарыз жүктемесі;
- өтімділік;
- қаржылық тұрақтылық.
Жоғары айналымның өзі несие мақұлданатынына кепілдік бермейді.
4-қате. Қаржылық есептіліктің ашық болмауы
Құжаттардағы кез келген сәйкессіздік банк тарапынан қосымша сұрақтардың туындауына себеп болады.
Егер есептілік толық емес немесе түсініксіз көрінсе, банк мұны тәуекел ретінде қабылдайды.
Бизнестің ашықтығы артқан сайын қаржы ұйымының сенімі де жоғарылайды.
5-қате. Қате қаржыландыру бағдарламасын таңдау
Әрбір несие өнімі кез келген бизнеске сәйкес келе бермейді.
Бағдарламалар келесі параметрлер бойынша ерекшеленеді:
- мерзімі;
- талаптары;
- пайыздық мөлшерлемесі;
- қаржыландыру мақсаты;
- кепіл шарттары.
Дұрыс таңдалмаған бағдарлама компанияның қаржылық жағдайы жақсы болғанның өзінде бас тартуға алып келуі мүмкін.
6-қате. Қаржылық жоспарлаудың болмауы
Банк компанияның бүгінгі жағдайын ғана емес, болашақтағы даму перспективаларын да көргісі келеді.
Егер кәсіпкер алынған қаражаттың бизнесті қалай дамытуға көмектесетінін нақты түсіндіре алмаса, мақұлдау мүмкіндігі айтарлықтай төмендейді.
Сондықтан қаржылық жоспарлау, ақша ағындарын басқару, бизнесті дамыту және қаржыландыру тартуға дайындық бойынша материалдар кәсіпкерлер үшін өте пайдалы.
7-қате. Қаржыландыруды тым кеш іздеу
Көптеген компаниялар айналым қаражаты жетіспей бастағанда ғана несие іздеуге кіріседі.
Мұндай жағдайда құжаттарды дайындауға және қаржылық көрсеткіштерді жақсартуға уақыт жетпейді.
Ең тиімді тәсіл – қаржыландыруға алдын ала дайындалу.
Тұрақты жұмыс істеп тұрған кезеңде дайындық жүргізілген жағдайда, қаржы тарту әлдеқайда оңай болады.
Несие алу мүмкіндігін қалай арттыруға болады?
Өтінім жіберер алдында келесі қадамдарды орындау ұсынылады:
- қаржылық талдау жүргізу;
- қарыз жүктемесін бағалау;
- есептілікті ретке келтіру;
- қажетті қаржыландыру көлемін анықтау;
- қолайлы бағдарламаны таңдау;
- ықтимал тәуекелдерді бағалау.
Бұл қадамдар банктің оң шешім қабылдау ықтималдығын едәуір арттырады.
Қорытынды
Несие бойынша бас тартулардың көпшілігі бизнестің әлсіздігінен емес, дайындықтың жеткіліксіздігінен болады.
Өз көрсеткіштерін алдын ала талдап, құжаттарын дұрыс дайындап және банк талаптарын түсінетін компаниялар қаржыландыруды әлдеқайда жеңіл алады.
Сондықтан бизнесті қаржыландыру жаңалықтарын, кәсіпкерлерді қолдау бағдарламаларын және компанияларға арналған өзекті несиелеу мүмкіндіктерін тұрақты бақылау маңызды.
Өйткені несиенің мақұлдануы банкке барған сәттен емес, оған дейінгі дұрыс дайындықтан басталады.
