Сіздің бизнесіңіз шынымен табыс тауып жатыр ма? Қаржылық талдау мүлде басқа нәтижені көрсетуі мүмкін

Көптеген кәсіпкерлер өз компаниясының қаржылық жағдайын толық білемін деп есептейді.

Сатылым өсіп жатыр, шотқа ақша түсуде, қызметкерлер жалақысын уақытында алуда, ал клиенттер өнімдер мен қызметтерді сатып алуды жалғастыруда. Сырттай қарағанда бизнес табысты дамып жатқандай көрінеді.

Алайда несие алу, инвестор тарту немесе бизнесті кеңейту уақыты келгенде, нақты қаржылық жағдай кәсіпкер ойлағаннан мүлде өзгеше болуы мүмкін.

Сондықтан бүгінде көптеген компаниялар бизнестің қаржылық талдауын жүргізу, компанияның қаржылық тұрақтылығын бағалау және қаржыландыру тартуға дайындалу қызметтеріне жүгінеді.

Жоғары айналым әрқашан жоғары пайда дегенді білдіре ме?

Кәсіпкерлердің ең жиі жіберетін қателіктерінің бірі — тек сатылым көлеміне назар аудару.

Үлкен айналым бизнестің табысты екені туралы әсер қалдыруы мүмкін. Бірақ шын мәнінде компания келесі мәселелерге тап болуы ықтимал:

• табыстылықтың төмендеуі;
• шығындардың жылдам өсуі;
• қарыз қаражаттарына тәуелділік;
• ақша ағындарының жеткіліксіздігі;
• операциялық шығындардың бақылаудан шығуы.

Нәтижесінде бизнес белсенді жұмыс істеп жатқанымен, нақты табыс күткен деңгейден әлдеқайда төмен болуы мүмкін.

Қаржылық талдау нені көрсетеді?

Қаржылық талдау компанияның нақты жағдайын көруге мүмкіндік береді және келесі сұрақтарға жауап береді:

• Компания қаншалықты табысты?
• Қай бағыттар негізгі кіріс әкеледі?
• Ақша қай жерде жоғалуда?
• Бизнестің өсуіне қаржы жеткілікті ме?
• Компания несие алуға немесе инвестиция тартуға дайын ба?

Әсіресе бизнесті несиелеу, заңды тұлғаларды қаржыландыру және банк үшін бизнес-жоспар дайындау алдында мұндай талдау жүргізу өте маңызды.

Компания ішінде қандай мәселелер жасырын болуы мүмкін?

Тәжірибе көрсеткендей, қаржылық талдау кәсіпкер байқамаған көптеген мәселелерді анықтайды.

Олардың ішінде:

• кейбір өнімдердің немесе қызметтердің төмен рентабельділігі;
• шамадан тыс операциялық шығындар;
• айналым қаражатын тиімсіз пайдалану;
• жоғары қарыз жүктемесі;
• кассалық алшақтықтар;
• бірнеше ірі клиенттерге тәуелділік.

Көп жағдайда дәл осы факторлар бизнестің өсуін тежейді.

Неліктен банктер алдымен қаржылық талдау жүргізеді?

Компания несиеге өтінім берген кезде банк ең алдымен қаржылық көрсеткіштерді бағалайды.

Қаржы ұйымдарын қызықтыратын негізгі көрсеткіштер:

• таза пайда;
• ақша ағыны;
• өтімділік деңгейі;
• қарыз жүктемесі;
• қаржылық тұрақтылық;
• бизнестің даму перспективалары.

Сондықтан өз қаржылық жағдайын алдын ала талдаған компаниялардың қаржыландыру алу мүмкіндігі әлдеқайда жоғары болады.

Қаржылық талдау қашан қажет?

Қаржылық талдау келесі жағдайларда ерекше маңызды:

• компания несие алуды жоспарласа;
• инвестор іздесе;
• бизнесті кеңейтуді жоспарласа;
• жаңа нарыққа шықса;
• жаңа бағыт іске қоспақ болса;
• табыстылықты арттырғысы келсе.

Кәсіпкерлерге арналған қаржылық жоспарлау, ақша ағындарын басқару, бизнесті дамыту және қаржылық сауаттылықты арттыру бойынша материалдар басқарушылық шешімдерді тиімді қабылдауға көмектеседі.

Неліктен компаниялар ақша жоғалтып жатқанын байқамайды?

Көп жағдайда шығындар бірден емес, біртіндеп пайда болады.

Компания жылдар бойы:

• тиімсіз шығындармен;
• дұрыс емес баға саясатымен;
• дебиторлық берешектің өсуімен;
• қаржы ағындарын бақылаудың әлсіздігімен жұмыс істеуі мүмкін.

Мұндай мәселелерді терең талдаусыз анықтау өте қиын.

Соның салдарынан бизнес пайдасының бір бөлігін жоғалтып, бәсекелестік артықшылықтарын әлсіретеді.

Қорытынды

Қаржылық талдау — бұл жай ғана есептер мен кестелер емес.

Бұл компанияның нақты жағдайын көруге, жасырын тәуекелдерді анықтауға және жаңа өсу мүмкіндіктерін табуға мүмкіндік беретін құрал.

Қаржылық көрсеткіштерін тұрақты түрде талдайтын компаниялар өзгерістерге тез бейімделеді, ресурстарын тиімді басқарады және қаржыландыруды жеңіл тартады.

Кез келген кәсіпкер үшін бизнесті қаржыландыру жаңалықтарын, кәсіпкерлерді қолдау бағдарламаларындағы өзгерістерді және компанияларды дамытуға арналған жаңа мүмкіндіктерді бақылап отыру маңызды.

Өйткені кейде бизнестің негізгі мәселесі нарықта немесе бәсекелестерде емес, ұзақ уақыт бойы ешкім талдамаған қаржылық көрсеткіштерде болуы мүмкін.